So rechnet der Rechner
Rechenweg in Schritten
- Tilgungsfreie Anlaufjahre: Monatsrate = Darlehen × Zinssatz / 12, nur Zinsen.
- Danach Annuität: gleichbleibende Rate, die das Darlehen bis zum Ende der Laufzeit tilgt.
- Tilgungszuschuss = Darlehen × Zuschusssatz; gutgeschrieben im Monat nach dem gewählten Verrechnungszeitpunkt, von der Restschuld abgezogen.
- Rate unverändert, Restschuld kleiner: Die Laufzeit verkürzt sich; gesparte Zinsen = Zinsen ohne Zuschuss − Zinsen mit Zuschuss.
Der KfW-Kredit 261 (BEG Wohngebäude) fördert auch die Stufe „Effizienzhaus Denkmal“.[F-KFW-01] Er beträgt bis zu 150.000 € je Wohneinheit, höchstens die förderfähigen Kosten, mit 10 Jahren Zinsbindung.[F-KFW-02][F-KFW-10] Der Tilgungszuschuss beträgt beim Effizienzhaus Denkmal 5 %, mit Nachhaltigkeitszertifikat 10 %.[F-KFW-03]
Laufzeiten: bis 10 Jahre mit 1 bis 2, bis 20 Jahre mit 1 bis 3, bis 30 Jahre mit 1 bis 5 tilgungsfreien Anlaufjahren, in denen nur Zinsen anfallen.[F-KFW-09] Danach rechnet der Rechner die Rate so, dass der Kredit bis zum Ende der Laufzeit getilgt ist.
Der Tilgungszuschuss wird erst nach der Bestätigung nach Durchführung gutgeschrieben, zu Verrechnungszeitpunkten zwei, vier oder fünf Jahre nach Ende des Zusagemonats, frühestens also nach zwei Jahren, und nie ausgezahlt.[F-KFW-07] Die Gutschrift mindert die Restschuld; die Rate bleibt gleich, die Laufzeit wird kürzer.[F-KFW-08] Genau so rechnet der Rechner: Er zieht den Zuschuss im Monat nach dem gewählten Verrechnungszeitpunkt von der Restschuld ab.
Wichtig vor dem Kauf: Beim Ersterwerb vom Bauträger muss der Antrag vor dem Kaufvertrag gestellt sein,[F-KFW-04] und es gibt keinen Anspruch auf Förderung.[F-KFW-06] Bei einer Denkmalwohnung mindert der Zuschuss nach unserer Auslegung die Bemessungsgrundlage der Denkmal-AfA.[F-7I-10] Den Effekt zeigt der Denkmal-AfA-Rechner im Feld Zuschüsse.
Rechenmethode Version 2026.1, Stand September 2026. Einzelheiten in der Methodik.
Rechenbeispiel
Rechenbeispiel · beim Erstellen der Seite berechnet
120.000 € KfW-Kredit, 30 Jahre, 2 tilgungsfreie Jahre, 5 % Zuschuss
- Zins (Annahme)
- 2,9 %
- Zusage
- Oktober 2026
- Rate in den tilgungsfreien Jahren
- 290,00 €
- Rate danach
- 521,97 €
| Fall | Gutschrift | Laufzeit kürzer | Zinsen gespart |
|---|---|---|---|
| 5 %, nach 2 Jahren | 6.000 € (November 2028) | 25 Monate | 7.112 € |
| 5 %, nach 5 Jahren | 6.000 € (November 2031) | 23 Monate | 6.050 € |
| 10 %, nach 2 Jahren | 12.000 € (November 2028) | 48 Monate | 13.474 € |
Der Zuschuss von 6.000 € kommt nicht aufs Konto, sondern mindert frühestens November 2028 die Restschuld. Die Rate bleibt bei 521,97 €; das Darlehen ist 25 Monate früher getilgt und kostet 7.112 € weniger Zinsen.
Rechtsgrundlage und Belege
- F-KFW-01
Auch Denkmale können über KfW 261 als ‚Effizienzhaus Denkmal‘ gefördert werden.
KfW Merkblatt 261Primärtext geprüft
- F-KFW-02
Bis 150.000 € zinsgünstiger Kredit pro Wohnung.
Merkblatt 261 („Kreditbetrag“, „Zinssatz“)Primärtext geprüft
- F-KFW-03
Für Effizienzhaus Denkmal gibt es 5 % Tilgungszuschuss, mit Nachhaltigkeitszertifikat 10 %.
Merkblatt 261Primärtext geprüft
- F-KFW-04
KfW-Antrag immer vor dem Notartermin stellen, sonst ist die Förderung weg.
Merkblatt 261 („Hinweis für den Ersterwerb“, „Vorhabenbeginn“)Primärtext geprüft
- F-KFW-06
Förderung nur, solange Mittel da sind.
Merkblatt 261 (gültig ab 24.09.2026), section „Rechtsanspruch“teils Primärtext, teils Sekundärbeleg
- F-KFW-07
Den Tilgungszuschuss gibt es frühestens zwei Jahre nach der Zusage, und nur als Gutschrift auf den Kredit, nicht als Auszahlung.
Merkblatt 261 (gültig ab 24.09.2026), „Gutschrift des Tilgungszuschusses“, „Nachweis der Mittelverwendung“Primärtext geprüft
- F-KFW-08
Der Zuschuss verkürzt die Laufzeit; die Monatsrate bleibt gleich.
Merkblatt 261 (gültig ab 24.09.2026), „Gutschrift des Tilgungszuschusses“Primärtext geprüft
- F-KFW-09
Je nach Laufzeit sind 1 bis 5 tilgungsfreie Anfangsjahre möglich; in dieser Zeit zahlen Sie nur Zinsen.
Merkblatt 261 (gültig ab 24.09.2026), „Laufzeit und Zinsbindung“, „Tilgung“, „Bereitstellung“Primärtext geprüft
- F-KFW-10
Kredit bis 150.000 € pro Wohnung, höchstens in Höhe der förderfähigen Kosten.
Merkblatt 261 (gültig ab 24.09.2026), „Kreditbetrag“Primärtext geprüft
- F-7I-10
Ein KfW-Tilgungszuschuss senkt voraussichtlich die Bemessungsgrundlage der Denkmal-AfA; das mit dem Steuerberater klären.
§ 7i Abs. 1 S. 7 EStG i. V. m. KfW Merkblatt 261Auslegung, steuerlich prüfen lassen
Belege geprüft am 26.09.2026. Der Prüfstatus steht an jedem Beleg; ein Sekundärbeleg ist noch nicht am Gesetzestext bestätigt. Zur Methodik
Annahmen und Grenzen
- Der Zins ist Ihre Eingabe; die KfW veröffentlicht die aktuellen Konditionen.
- Der Rechner nimmt an, dass der Kredit bei Zusage voll ausgezahlt ist; Bereitstellungsprovision für nicht abgerufene Beträge ist nicht enthalten.
- Zins über die ganze Laufzeit gleich; tatsächlich ist er für die ersten 10 Jahre fest.
- Ob Sie förderfähig sind, entscheidet die KfW; einen Anspruch auf Förderung gibt es nicht.
- Keine Finanzierungsberatung und kein Kreditangebot.
Die Rechner ersetzen keine Steuer-, Rechts- oder Finanzierungsberatung. Für Ihre Entscheidung lassen Sie die Zahlen von einer Steuerberaterin oder einem Steuerberater prüfen.
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- KaufKaufnebenkosten-RechnerWas zum Kaufpreis dazukommt und wie viel Eigenkapital allein die Nebenkosten binden.